20대 신용카드 ONE~PICK 신한카드 ANNIVERSE
신한카드 처음(ANNIVERSE)은 카페나 편의점에서 5% 적립을 내세우는 카드입니다. 일반적으로 5% 적립이라고 하면 꽤 짭짤한 혜택처럼 들리는데, 솔직히 저는 예전에 이런 유형의 카드를 써보면서 생각보다 적립 한도 때문에 아쉬웠던 기억이 있습니다. 그래서 이번에는 실제로 어떤 조건에서 혜택을 받을 수 있는지, 그리고 제가 느꼈던 부분을 중심으로 정리해봤습니다.
적립한도, 생각보다 빨리 채워집니다
신한카드 처음은 음식점, 카페, 편의점, 온라인쇼핑에서 5% 적립을 제공합니다. 스타벅스나 이디야 같은 카페, CU나 GS25 같은 편의점, 그리고 쿠팡이나 컬리 같은 온라인쇼핑까지 포함됩니다. 여기에 올리브영, 다이소, 무신사, 지그재그 같은 생활·패션 업종도 5% 적립 대상입니다.
문제는 1회 이용금액 제한입니다. 음식점이나 카페는 1회 최대 1만원까지만 적립되고, 생활·여행·패션 영역은 1회 최대 5만원까지만 적용됩니다. 제가 직접 써봤는데, 카페에서 아메리카노 한 잔 사고 5% 적립받는 건 괜찮았지만, 친구들이랑 밥 먹고 10만원 넘게 결제하면 실제 적립은 1만원 기준으로만 계산되더라고요. 이 부분에서 체감 적립률이 확 떨어지는 느낌을 받았습니다.
게다가 월 적립 한도도 나눠져 있습니다. 전월실적 30만원 이상 50만원 미만이면 ‘오늘도 5% 적립 서비스’ 한도가 월 5,000포인트, 50만원 이상 100만원 미만이면 월 10,000포인트, 100만원 이상이면 월 20,000포인트입니다. 여기서 말하는 ‘적립 한도’란 해당 서비스 영역에서 받을 수 있는 포인트의 상한선을 뜻합니다. 쉽게 말해 아무리 많이 써도 이 금액 이상은 적립되지 않는다는 의미입니다. 저는 한 달에 카페랑 편의점에서 쓰는 돈이 꽤 되는 편인데, 생각보다 금방 한도를 채우게 되더라고요.
OTT혜택, 꾸준히 쓰면 쌓입니다
신한카드 처음은 OTT나 멤버십 정기결제 건에 대해 최대 20% 적립을 제공합니다. 통신비는 10%, 넷플릭스나 유튜브 프리미엄 같은 OTT는 15%, 쿠팡 와우 멤버십이나 네이버플러스멤버십은 20% 적립입니다. 통신비 적립은 월 1회, 이용금액 최대 3만원까지만 적용됩니다.
제 경험상 이 부분은 나쁘지 않았습니다. 넷플릭스나 유튜브 프리미엄처럼 매달 자동으로 빠져나가는 구독료는 어차피 내야 하는 돈이니까, 여기서 15% 적립받으면 생각보다 포인트가 쌓이더라고요. 특히 쿠팡 와우 멤버십은 20% 적립이라 더 좋았습니다. 다만 쿠팡에서 쇼핑할 때는 5% 적립이 중복 적용되지 않으니 주의해야 합니다.
다만 이미 다른 카드로 OTT 할인을 받고 있거나, 통신사 결합할인을 쓰고 있는 분들은 굳이 이 카드로 바꿀 필요가 없을 수도 있습니다. 저도 처음에는 OTT 적립 때문에 이 카드를 쓰기 시작했는데, 나중에 보니 다른 카드 혜택이랑 비교해서 크게 차이가 나지 않는 경우도 있더라고요.
소비관리 보너스, 귀찮아서 포기했습니다
신한카드 처음은 ‘소비관리 보너스’라는 기능을 제공합니다. 이번 달 목표 소비 금액을 설정하면 500포인트를 주고, 실제 이용금액이 목표 금액에서 ±5만원 이내로 맞으면 5,000포인트를 추가로 적립해줍니다. 또 일시불로 쓴 금액을 이번 달에 즉시결제하면 결제금액의 0.3%를 적립받을 수 있습니다. 여기서 ‘즉시결제’란 신용카드를 체크카드처럼 쓰는 방식으로, 결제 후 바로 계좌에서 돈이 빠져나가는 것을 의미합니다.
아이디어는 괜찮다고 생각했습니다. 계획적으로 소비하면 보너스 포인트까지 받을 수 있으니까요. 하지만 솔직히 저는 몇 번 해보다가 귀찮아서 그냥 안 하게 됐습니다. 매달 1~5일에 목표 금액을 설정해야 하는데, 이걸 잊어버리면 그 달은 혜택을 못 받습니다. 게다가 목표 금액을 정확하게 맞추기도 쉽지 않더라고요. 제가 직접 써봤는데, 갑자기 친구 생일 선물을 사거나 예상치 못한 지출이 생기면 목표 금액에서 벗어나기 일쑤였습니다.
즉시결제 기능도 마찬가지입니다. 체크카드처럼 쓰는 건 좋은데, 굳이 신용카드로 이렇게까지 해야 하나 싶은 생각이 들었습니다. 차라리 처음부터 체크카드를 쓰는 게 편하지 않을까 싶더라고요. 물론 소비 습관을 관리하고 싶은 분들한테는 유용할 수 있겠지만, 저처럼 귀찮은 걸 싫어하는 사람한테는 별로 와닿지 않았습니다.
실적과 한도, 꼼꼼히 따져봐야 합니다
신한카드 처음의 모든 적립 혜택은 전월실적 30만원 이상일 때만 적용됩니다. 여기서 ‘전월실적’이란 이전 달에 카드로 사용한 총 금액을 뜻합니다. 쉽게 말해 저번 달에 30만원 이상 썼어야 이번 달에 혜택을 받을 수 있다는 의미입니다. 다행히 적립받은 건도 실적으로 인정되기 때문에, 억지로 더 써야 한다는 부담은 덜합니다.
하지만 적립 한도는 생각보다 복잡합니다. 서비스별로 월 통합 적립한도가 구분되어 있어서, 각 영역마다 얼마까지 적립받을 수 있는지 확인하면서 써야 합니다. 전월실적에 따라 한도가 다음과 같이 달라집니다:
| 이용금액 구간 | 오늘도 5% 적립 | 일상 속 5% 적립 | 정기결제 최대 20% 적립 | 소비관리 보너스 | 합계 |
|---|---|---|---|---|---|
| 30만원 이상 ~ 50만원 미만 | 5,000P | 5,000P | 5,000P | 3,000P | 18,000P |
| 50만원 이상 ~ 100만원 미만 | 10,000P | 10,000P | 10,000P | 6,000P | 36,000P |
| 100만원 이상 | 20,000P | 20,000P | 20,000P | 10,000P | 70,000P |
제가 느낀 건, 실적을 100만원 이상 채우지 않으면 한도가 생각보다 낮다는 점입니다. 전월실적 30만원대로 쓰면 월 18,000포인트밖에 못 받는데, 카페나 편의점에서 조금만 써도 금방 한도가 차버립니다. 그래서 나중에는 굳이 이 카드만 고집하지 않고 다른 카드랑 같이 쓰게 되더라고요.
신한카드 처음(ANNIVERSE)은 20대 사회초년생이 자주 쓰는 업종에 혜택이 집중되어 있다는 점에서 분명히 장점이 있습니다. 카페, 편의점, 다이소, 무신사 같은 곳에서 그냥 아무 생각 없이 써도 기본 적립은 챙길 수 있으니까요. OTT나 멤버십 적립도 꾸준히 쌓이니까 나쁘지 않습니다. 하지만 적립 한도나 1회 이용금액 제한 때문에 생각보다 체감 혜택이 크지 않을 수 있고, 소비관리 기능은 귀찮아서 실제로 쓰기 어려울 수 있습니다. 전체적으로 보면 자신의 소비 패턴이 이 카드 혜택과 딱 맞는지 먼저 확인해보고 발급받는 게 좋을 것 같습니다.
[면책 조항 (Disclaimer)]
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